金融机构持续加大对实体经济支持力度,是经济保持高质量发展的重要保障。据统计,截止2月底,中国民生银行合肥分行支持我省小微企业贷款余额突破“两百亿”大关,达200.1亿元,较2020年初增加98.2亿元,增幅96.4%。仅用两年时间就实现小微贷款规模接近翻番。
小微企业群体是安徽经济向稳向好发展的重要基石。民生银行合肥分行坚定响应国家普惠金融政策和总行“民营企业的银行”战略导向,把支持本地小微企业作为与安徽实体经济共融发展的重要落脚点。特别是2020年新冠疫情爆发以来,该行持续加大普惠小微领域信贷资源投入,不断强化小微金融线上化、综合化服务能力,严格落实各项监管政策,全力支持小微企业复工复产,助力本地实体经济高质量发展。截至2021年末,该行近两年累计投放小微贷款超380亿元,服务小微企业近2.5万户。普惠型小微企业贷款规模在全省股份制商业银行中排名第一位,增速高于该行各项贷款同期增速逾30个百分点,市场份额占比接近全省股份制银行规模的四分之一。
建立普惠金融服务长效机制
打造“小微金融”金字招牌
夯实内部机制保障。民生银行合肥分行把小微金融战略提升为“一把手工程”,设立专门客群服务部门,统筹推动“大中小微”一体化发展。在辖区19家经营机构组建专业小微客户经理服务团队,平均从事小微业务年限4.6年,全面对接小微企业金融服务需求。并在内部考核导向上单列普惠金融考核板块,进一步提升普惠金融考核权重。
持续更新迭代产品。民生银行合肥分行近年来持续加大产品创新力度,结合安徽产业链特色、小微商圈特点等,在传统抵押贷款基础上,陆续推出衍生授信产品。联动属地税务部门、担保机构等,试点推广新微贷、政银担、国担基金等创新产品。2020年末开始面向授信客户首推“云快贷+抵押智能分流”业务模式,重点推广服务小微企业法人客户的“云企贷”创新授信产品,为小微企业做大、做强提供高效便捷的金融“云”支撑。通过系列产品创新,提升小微业务线上化、标准化、智能化程度,扩大普惠型小微企业客户准入范围,简化客户申请贷款材料和申请流程,有效破解小微企业融资难、融资慢问题。截至2021年末,上述创新产品余额超过48亿元,占分行整体小微贷款比重达25%。
坚持“以客户为中心”
切实为小微企业疏困、解难
减少企业“等贷”时间。民生银行合肥分行以“科技+数据”双轮驱动小微金融发展,通过移动运营、远程面签、资料电子化、在线申请和审批等多种方式,实现小微企业授信业务“T+2”日审批。并同步上线“云速押”,将客户过去5个工作日的抵押办理时间,大幅缩短至2个工作日,切实减少小微企业“等贷”时间。
最快1天无还本续贷。为切实帮助小微企业解决“续贷”难题,民生银行合肥分行在线上、线下同步提供无还本续贷服务,通过组建专门续授信团队、推动线上业务功能等方式,为符合标准的小微企业办理续贷及无还本续贷手续,让小微企业最快1天即可“足不出户”享受续贷服务。截至2021年末,分行已累计办理无还本续贷超9000笔,金额近100亿元。
严格执行信贷优惠政策。民生银行合肥分行主动开展小微企业融资成本压降行动,通过优惠定价、规范收费、推广总行“小微红包”小微贷款利息抵扣产品等举措,切实降低小微企业融资成本。截至2021年末,分行普惠型小微贷款整体发放利率较年初降低约140个BP,降幅达20%。
搭建小微企业共融平台。在疫情严重时期,民生银行合肥分行认真落实国家“六稳六保”部署,开展“守望相助·共克时艰”、“彼此相连”、“小微企业家论坛”等关怀、交流活动,密切银企互联互通,助力提升小微企业发展能级。2021年4月,分行创新举办“民生市集”活动,邀请小微企业代表现场展销,并围绕小微企业关心的贷款时效、收费、手续、授信等要点,公开向服务的小微客户作出“五大承诺”,在小微企业中反响热烈。
“十四五”规划明确“增强金融普惠性”,把普惠作为当前和未来一段时期国家金融发展的基本导向之一。民生银行合肥分行有关负责人表示:“将立足200亿新起点,进一步增强小微金融线上化、综合化服务能力,创新小微金融服务新模式,携手广大小微企业同心、同行,共同助力本地经济社会高质量发展,促进普惠民生。”